隨著社會(huì)的發(fā)展和個(gè)人理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注養(yǎng)老問(wèn)題。尤其是對(duì)于一些自由職業(yè)者或沒(méi)有固定工作的人來(lái)說(shuō)，是否繳納社保成為了一個(gè)重要的選擇。
有人提出，如果不交社保，而是每個(gè)月存1500元，15年后這筆錢是否足夠養(yǎng)老？
今天我們一起來(lái)看看。
01 每月存1500 ，不交社保,15年后夠養(yǎng)老嗎？
首先，我們計(jì)算一下每個(gè)月存1500元，15年后的總金額。假設(shè)每個(gè)月存入1500元，15年即180個(gè)月，那么總存款為： 1500元/月 × 180個(gè)月 = 270,000元
也就是說(shuō)，15年后你將擁有27萬(wàn)元的存款。那么，這筆錢是否足夠養(yǎng)老呢？
一、通貨膨脹的影響
首先，我們需要考慮通貨膨脹的影響。假設(shè)年通貨膨脹率 為3%，那么15年后的27萬(wàn)元的實(shí)際購(gòu)買力將大大降低。根據(jù)通貨膨脹的計(jì)算公式： 未來(lái)金額 = 現(xiàn)在金額 × (1 + 通貨膨脹率)^年數(shù)
27萬(wàn)元 × (1 + 0.03)^15 ≈ 27萬(wàn)元 × 1.56 ≈ 42.12萬(wàn)元
也就是說(shuō)，15年后的27萬(wàn)元相當(dāng)于現(xiàn)在的42.12萬(wàn)元。雖然看起來(lái)金額增加了，但實(shí)際購(gòu)買力卻下降了。
二、、生活成本的增加
隨著生活成本的增加，尤其是醫(yī)療費(fèi)用的上漲，養(yǎng)老所需的資金也會(huì)相應(yīng)增加。假設(shè)你現(xiàn)在每月的生活費(fèi)用為3000元，15年后由于通貨膨脹和生活成本的增加，每月的生活費(fèi)用可能會(huì)增加到5000元甚至更多。
那么，27萬(wàn)元的存款可能只夠你維持5年左右的養(yǎng)老生活。
三、投資回報(bào)的不確定性
如果你將這筆錢用于投資，可能會(huì)獲得一定的回報(bào)。但投資有風(fēng)險(xiǎn)，回報(bào)并不確定。假設(shè)你選擇較為穩(wěn)健的投資方式，年化收益率 為5%，那么15年后的總金額為： 27萬(wàn)元 × (1 + 0.05)^15 ≈ 27萬(wàn)元 × 2.08 ≈ 56.16萬(wàn)元
雖然投資回報(bào)增加了總金額，但仍然需要考慮通貨膨脹和生活成本增加的影響。56.16萬(wàn)元在15年后的實(shí)際購(gòu)買力可能只相當(dāng)于現(xiàn)在的30萬(wàn)元左右，仍然不足以支撐長(zhǎng)期的養(yǎng)老生活。
不交社保，每個(gè)月存1500元，15年后積累的27萬(wàn)元在實(shí)際購(gòu)買力和生活成本增加的情況下，可能不足以支撐長(zhǎng)期的養(yǎng)老生活。尤其是考慮到醫(yī)療費(fèi)用和其他突發(fā)支出，這筆錢的風(fēng)險(xiǎn)較大。
02 每月交1500的社保，15年能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？
接下來(lái)，我們分析一下如果每個(gè)月繳納1500元的社保，15年后退休能領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。
一、社保繳費(fèi)的計(jì)算
假設(shè)你每個(gè)月一共繳納1500元的社保，以成都地區(qū)為例，養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳納部分為8%，單位繳納部分為16%。那么，你的月工資基數(shù)可以計(jì)算為： 1500÷20%=7500元
也就是說(shuō)，你的月工資基數(shù)為7500元。其中: • 個(gè)人繳納部分為：7500x8%=560元； • 單位繳納部分為：7500x16%=1120元。
我們先假設(shè)當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY為8000元，工資保持7500元/月不變（未考慮工資增長(zhǎng)），忽略個(gè)人賬戶利息收益，按60歲退休計(jì)算（計(jì)發(fā)月數(shù)139個(gè)月）。
以此來(lái)計(jì)算你的養(yǎng)老金，養(yǎng)老金的計(jì)算通常包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。
個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額為： • 每月繳費(fèi)：7500 × 8% = 600元； • 15年累計(jì)：600 × 12 × 15 = 108,000元。
基礎(chǔ)養(yǎng)老金為： • 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （退休時(shí)上年度在崗職工月平均工資 + 本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資） ÷ 2 × 繳費(fèi)年限 × 1% • 代入數(shù)據(jù)：（8000+7500）÷ 2x15x1%=1162.50元
個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為：
• 個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 = 個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額 ÷ 計(jì)發(fā)月數(shù) • 代入數(shù)據(jù)：108000÷139≈776.98元
那么總養(yǎng)老金為1162.50 + 776.98 = 1939.48元/月
每個(gè)月一共繳納1500元的社保，15年后退休，你每個(gè)月可以領(lǐng)取約1939元的養(yǎng)老金。
綜合來(lái)看，養(yǎng)老金的1500元是個(gè)人只用繳納560元，而且養(yǎng)老金可是可以終身領(lǐng)取的，活得越久就能領(lǐng)得越久，不用擔(dān)心資金耗盡的問(wèn)題。就通貨膨脹而言，養(yǎng)老金會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資和物價(jià)水平進(jìn)行調(diào)整，具有一定的抗通脹能力。
通過(guò)以上分析，我們可以看到，繳納社保在養(yǎng)老保障方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。雖然每個(gè)月繳納1500元的社保在短期內(nèi)可能會(huì)減少你的可支配收入，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，它能夠?yàn)槟闾峁┓�(wěn)定的養(yǎng)老金和醫(yī)療保障，確保你在退休后能夠過(guò)上相對(duì)穩(wěn)定的生活。 |
